Hypothekenrechner
Monatliche Hypothekenraten, Zinsen und Tilgungsplan berechnen
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Über den Hypothekenrechner
Unser kostenloser Hypothekenrechner hilft Ihnen, Ihre monatliche Hypothekenrate zu schätzen, einschließlich Tilgung und Zinsen, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und privater Hypothekenversicherung (PMI). Ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen oder umschulden möchten: Dieses Tool zeigt Ihnen ein vollständiges Bild Ihrer monatlichen Wohnkosten.
Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Dabei ist P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12 und durch 100) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten. Diese Formel ergibt eine feste monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen, die das Darlehen über die angegebene Laufzeit vollständig tilgt.
Über die Grundberechnung hinaus berücksichtigt dieses Tool Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und PMI, um Ihre tatsächlichen monatlichen Gesamtwohnkosten anzuzeigen. PMI wird automatisch einbezogen, wenn das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert über 80 % liegt, und im Tilgungsplan automatisch entfernt, sobald der Saldo 80 % des Kaufpreises erreicht. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser: Es werden keine Daten an einen Server gesendet.
Hauptfunktionen
- Berechnung in Echtzeit: Die Ergebnisse aktualisieren sich sofort beim Tippen: Sie müssen keine Berechnen-Schaltfläche anklicken
- Vollständige Aufschlüsselung der Rate: Tilgung und Zinsen, Grundsteuer, Gebäudeversicherung und PMI als einzelne Posten mit einem Balkendiagramm
- Flexible Anzahlung: Geben Sie Ihre Anzahlung als Dollarbetrag oder als Prozentsatz des Kaufpreises ein und wechseln Sie nahtlos zwischen beiden
- Automatische PMI-Behandlung: PMI wird automatisch angesetzt, wenn die Anzahlung unter 20 % liegt, und aus dem Tilgungsplan entfernt, sobald das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert 80 % erreicht
- Vollständiger Tilgungsplan: Eine detaillierte Monatstabelle mit Rate, Tilgung, Zinsen, PMI und Restsaldo für jede einzelne Zahlung
- Darlehensübersicht: Gezahlte Gesamtzinsen, Gesamtkosten des Darlehens, Anzahl der Raten und voraussichtliches Rückzahlungsdatum auf einen Blick
- Schnelle Laufzeitauswahl: Wählen Sie gängige Laufzeiten (10, 15, 20, 30 Jahre) mit einem Klick oder geben Sie eine beliebige eigene Laufzeit ein
- Formatierte Währungsanzeige: Alle Dollarbeträge werden für bessere Lesbarkeit mit korrekter Währungsschreibweise dargestellt
- Dunkelmodus: Vollständige Unterstützung des Dunkelmodus für angenehmes Ablesen bei jeder Beleuchtung
- Datenschutz zuerst: Alle Berechnungen erfolgen lokal in Ihrem Browser: Es werden keinerlei Daten an einen Server übertragen
So verwenden Sie den Hypothekenrechner
- Kaufpreis eingeben: Tragen Sie den Kaufpreis der Immobilie ein, die Sie in Betracht ziehen.
- Anzahlung festlegen: Geben Sie die Anzahlung in Dollar ein oder wechseln Sie in den Prozentmodus. Der Rechner zeigt unter dem Eingabefeld den entsprechenden Prozentsatz bzw. Dollarbetrag an.
- Darlehenslaufzeit wählen: Klicken Sie auf eine der voreingestellten Laufzeiten (10, 15, 20 oder 30 Jahre) oder geben Sie eine eigene Laufzeit in Jahren ein.
- Zinssatz eingeben: Geben Sie den jährlichen Zinssatz in Prozent ein (zum Beispiel 6,5 für 6,5 %).
- Grundsteuer und Versicherung ergänzen: Tragen Sie Ihre geschätzten jährlichen Kosten für Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung ein.
- PMI-Satz festlegen: Wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt, geben Sie den jährlichen PMI-Satz ein (typischerweise 0,3 % bis 1,5 % des Darlehensbetrags).
- Ergebnisse prüfen: Ihre monatliche Gesamtrate und die vollständige Aufschlüsselung erscheinen sofort im rechten Bereich.
- Tilgungsplan ansehen: Klicken Sie auf „Tilgungsplan anzeigen“, um die vollständige Monatstabelle der Zahlungen zu sehen.
Anwendungsfälle
- Erster Hauskauf: Schätzen Sie Ihre monatliche Rate und ermitteln Sie anhand Ihres Budgets, wie viel Haus Sie sich leisten können, bevor Sie mit der Suche beginnen.
- Laufzeiten vergleichen: Rechnen Sie Hypotheken mit 15 und 30 Jahren durch, um den Zielkonflikt zwischen der Höhe der Monatsrate und den über die Laufzeit gezahlten Gesamtzinsen zu sehen.
- Anzahlung planen: Sehen Sie, wie sich unterschiedliche Anzahlungen auf Ihre Monatsrate auswirken und ob Sie PMI vermeiden können, indem Sie 20 % oder mehr anzahlen.
- Umschuldung analysieren: Vergleichen Sie Ihre aktuelle Hypothekenrate mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit, um zu entscheiden, ob sich eine Umschuldung finanziell lohnt.
- Anlageimmobilien analysieren: Berechnen Sie die Hypothekenkosten für eine Mietimmobilie und vergleichen Sie sie mit den erwarteten Mieteinnahmen, um den Cashflow zu beurteilen.
- Budgetplanung: Berücksichtigen Sie Grundsteuer, Versicherung und PMI, um die tatsächlichen monatlichen Gesamtkosten des Wohneigentums jenseits von Tilgung und Zinsen zu erfassen.
- Zinsen vergleichen: Vergleichen Sie, wie sich verschiedene Zinssätze unterschiedlicher Kreditgeber auf Ihre Monatsrate und die Gesamtzinsen auswirken, um das beste Angebot zu finden.
- PMI-Wegfall planen: Ermitteln Sie mit dem Tilgungsplan genau, wann Ihr Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert 80 % erreicht, damit Sie die Aufhebung der PMI beantragen können.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?
Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen folgt der Standard-Annuitätenformel: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Dabei ist P der Darlehensbetrag (Kaufpreis abzüglich Anzahlung), r der monatliche Zinssatz (Jahreszins / 12 / 100) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten (Jahre mal 12). Grundsteuer, Versicherung und PMI werden anschließend aufgeschlagen, sodass sich die monatliche Gesamtrate ergibt.
Was ist PMI und wann ist sie erforderlich?
Die private Hypothekenversicherung (PMI) verlangen Kreditgeber, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt, das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert (LTV) also über 80 % liegt. PMI schützt den Kreditgeber bei Zahlungsausfall. Sobald Ihr Restdarlehen 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht, kann die PMI in der Regel entfallen. Dieser Rechner berücksichtigt die PMI im Tilgungsplan automatisch.
Ist dieser Rechner kostenlos?
Ja, dieser Hypothekenrechner ist völlig kostenlos, ohne Registrierung, ohne Nutzungsgrenzen und ohne versteckte Gebühren. Nutzen Sie ihn so oft Sie möchten für jedes Hypothekenszenario.
Sind meine Finanzdaten sicher?
Absolut. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Webbrowser mit JavaScript. Finanzinformationen, Immobilienpreise oder Darlehensdetails werden weder an einen Server übertragen noch außerhalb Ihres Geräts gespeichert.
Sind Steuern und Versicherung enthalten?
Ja. Anders als einfache Hypothekenrechner, die nur Tilgung und Zinsen zeigen, bezieht dieses Tool Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und PMI in die monatliche Gesamtrate ein. Sie geben Ihre geschätzte jährliche Grundsteuer und Versicherungssumme ein, und der Rechner teilt sie durch 12 und addiert sie zur monatlichen Summe.
Wie genau ist der Tilgungsplan?
Der Tilgungsplan verwendet dieselbe Standardformel wie Banken und Hypothekengeber. Jeden Monat werden die Zinsen auf den Restsaldo berechnet, und der Tilgungsanteil ist der Rest der festen Rate. Der Plan ist für Hypotheken mit festem Zinssatz mathematisch exakt. Bedenken Sie, dass die tatsächlichen Zahlungen wegen Anpassungen des Treuhandkontos für Steuern und Versicherung leicht abweichen können.
Kann ich den Rechner für Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) verwenden?
Dieser Rechner ist für Hypotheken mit festem Zinssatz ausgelegt. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz können Sie damit die Rate für die anfängliche Festzinsphase berechnen und nach der Zinsanpassung mit dem neuen Satz neu rechnen.
Tipps und bewährte Vorgehensweisen
- 20 % Anzahlung anstreben: Wer mindestens 20 % anzahlt, vermeidet die PMI komplett, was je nach Darlehenshöhe Hunderte Dollar pro Monat sparen kann.
- Laufzeiten von 15 und 30 Jahren vergleichen: Eine Hypothek über 15 Jahre hat höhere Monatsraten, spart aber im Vergleich zu 30 Jahren Zehntausende Dollar an Gesamtzinsen.
- Alle Kosten einrechnen: Ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten umfassen Tilgung, Zinsen, Grundsteuer, Versicherung, PMI und gegebenenfalls Hausgeld der Eigentümergemeinschaft, nicht nur die Hypothekenrate allein.
- Tilgungstabelle prüfen: In den ersten Jahren einer Hypothek fließt der größte Teil Ihrer Rate in die Zinsen. Sehen Sie im Plan nach, wann sich der Schwerpunkt auf die Tilgung verlagert.
- Die 28/36-Regel nutzen: Als Faustregel sollte Ihre monatliche Hypothekenrate 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigen und die gesamten Schuldenzahlungen nicht mehr als 36 %.
- Sondertilgungen erwägen: Schon kleine zusätzliche Tilgungszahlungen können die Gesamtzinsen drastisch senken und die Laufzeit verkürzen. Die Ersparnis lässt sich im Tilgungsplan beziffern.