Calculadora de hipotecas
Calcule cuotas hipotecarias mensuales, intereses y el calendario de amortización
Entrada y opciones
Se ejecuta en su navegador. Sus datos permanecen en este dispositivo.
Resultados
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Acerca de la calculadora de hipotecas
Nuestra calculadora de hipotecas gratuita le ayuda a estimar su pago mensual de la hipoteca, incluidos capital e intereses, impuestos a la propiedad, seguro del propietario y seguro hipotecario privado (PMI). Tanto si compra su primera vivienda como si desea refinanciar, esta herramienta le da una imagen completa de cuánto serán sus gastos de vivienda cada mes.
La calculadora usa la fórmula de amortización estándar: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el capital del préstamo, r es la tasa de interés mensual (la tasa anual dividida entre 12 y entre 100) y n es el número total de pagos mensuales. Esta fórmula produce un pago mensual fijo de capital e intereses que amortiza por completo el préstamo durante el plazo indicado.
Además del cálculo básico de la cuota, esta herramienta incorpora el impuesto a la propiedad, el seguro del propietario y el PMI para mostrar su costo mensual total real de vivienda. El PMI se incluye automáticamente cuando la relación préstamo-valor supera el 80% y se elimina automáticamente en la tabla de amortización cuando el saldo llega al 80% del precio de la vivienda. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador: ningún dato se envía a ningún servidor.
Características principales
- Cálculo en tiempo real: los resultados se actualizan al instante mientras escribe, sin necesidad de pulsar un botón de calcular
- Desglose completo del pago: vea el capital y los intereses, el impuesto a la propiedad, el seguro de la vivienda y el PMI como conceptos separados, con un gráfico de barras
- Pago inicial flexible: ingrese su pago inicial como un monto en dólares o como un porcentaje del precio de la vivienda y cambie entre ambos sin complicaciones
- Gestión automática del PMI: el PMI se aplica automáticamente cuando el pago inicial es inferior al 20% y se elimina de la tabla de amortización cuando la relación préstamo-valor (LTV) llega al 80%
- Tabla de amortización completa: consulte una tabla detallada mes a mes con el pago, el capital, los intereses, el PMI y el saldo pendiente de cada cuota
- Resumen del préstamo: vea de un vistazo el total de intereses pagados, el costo total del préstamo, el número de pagos y la fecha estimada de cancelación
- Selección rápida del plazo: elija con un clic entre los plazos habituales (10, 15, 20 y 30 años) o ingrese cualquier plazo personalizado
- Montos con formato de moneda: todos los importes en dólares se muestran con la notación monetaria adecuada para facilitar la lectura
- Compatibilidad con el modo oscuro: modo oscuro completo para una lectura cómoda con cualquier iluminación
- Privacidad ante todo: todos los cálculos se realizan localmente en su navegador: no se transmite ningún dato a ningún servidor
Cómo usar la calculadora de hipotecas
- Ingrese el precio de la vivienda: escriba el precio de compra de la vivienda que está considerando.
- Defina su pago inicial: ingrese el monto del pago inicial en dólares o cambie al modo porcentaje. La calculadora mostrará debajo del campo el porcentaje o el monto en dólares equivalente.
- Elija un plazo del préstamo: haga clic en uno de los botones de plazo predefinidos (10, 15, 20 o 30 años) o escriba un plazo personalizado en años.
- Ingrese la tasa de interés: introduzca la tasa de interés anual como porcentaje (por ejemplo, 6.5 para 6.5%).
- Añada el impuesto a la propiedad y el seguro: ingrese el costo anual estimado del impuesto a la propiedad y del seguro del propietario.
- Defina la tasa del PMI: si su pago inicial es inferior al 20%, ingrese la tasa anual del PMI (normalmente entre el 0.3% y el 1.5% del monto del préstamo).
- Revise los resultados: su pago mensual total y el desglose completo aparecen al instante en el panel derecho.
- Consulte la tabla de amortización: haga clic en "Show Amortization Schedule" para ver la tabla completa de pagos mes a mes.
Casos de uso
- Compra de la primera vivienda: estime su pago mensual y determine qué vivienda puede permitirse según su presupuesto antes de empezar a buscar casa.
- Comparación de plazos del préstamo: haga los cálculos para hipotecas a 15 y a 30 años y vea el equilibrio entre el monto de la cuota mensual y el total de intereses pagados durante la vida del préstamo.
- Planificación del pago inicial: vea cómo influyen distintos montos de pago inicial en su cuota mensual y si puede evitar el PMI aportando un 20% o más.
- Análisis de refinanciación: compare el pago de su hipoteca actual con una nueva tasa y plazo para determinar si refinanciar tiene sentido desde el punto de vista financiero.
- Análisis de propiedades de inversión: calcule el costo de la hipoteca de una propiedad de alquiler y compárelo con los ingresos por alquiler esperados para evaluar el flujo de caja.
- Planificación del presupuesto: incorpore los impuestos a la propiedad, el seguro y el PMI para conocer el costo mensual total real de ser propietario, más allá del capital y los intereses.
- Comparación de tasas: compare cómo afectan a su cuota mensual y al total de intereses las distintas tasas de interés de diversos prestamistas para encontrar la mejor oferta.
- Planificación de la eliminación del PMI: use la tabla de amortización para determinar con exactitud cuándo su LTV llegará al 80% y poder solicitar la cancelación del PMI.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca?
El pago mensual de capital e intereses usa la fórmula de amortización estándar: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Aquí, P es el monto del préstamo (el precio de la vivienda menos el pago inicial), r es la tasa de interés mensual (tasa anual / 12 / 100) y n es el número total de pagos mensuales (años por 12). Después se suman el impuesto a la propiedad, el seguro y el PMI para obtener el pago mensual total.
¿Qué es el PMI y cuándo se exige?
Los prestamistas exigen el seguro hipotecario privado (PMI) cuando su pago inicial es inferior al 20% del precio de la vivienda, es decir, cuando la relación préstamo-valor (LTV) supera el 80%. El PMI protege al prestamista en caso de incumplimiento. Cuando el saldo restante del préstamo llega al 80% del valor original de la vivienda, normalmente se puede eliminar el PMI. Esta calculadora gestiona automáticamente el PMI en la tabla de amortización.
¿Es gratuita esta calculadora?
Sí, esta calculadora de hipotecas es totalmente gratuita, sin registro, sin límites de uso y sin cargos ocultos. Úsela todas las veces que necesite para cualquier escenario hipotecario.
¿Están seguros mis datos financieros?
Por supuesto. Todos los cálculos se ejecutan íntegramente en su navegador web mediante JavaScript. Ninguna información financiera, precio de vivienda ni detalle del préstamo se transmite a ningún servidor ni se almacena fuera de su dispositivo.
¿Incluye impuestos y seguros?
Sí. A diferencia de las calculadoras de hipotecas básicas, que solo muestran capital e intereses, esta herramienta incluye en el pago mensual total el impuesto a la propiedad, el seguro del propietario y el PMI. Puede ingresar sus montos anuales estimados de impuesto a la propiedad y de seguro, y la calculadora los divide entre 12 para incluirlos en el total mensual.
¿Qué tan precisa es la tabla de amortización?
La tabla de amortización usa la misma fórmula estándar que emplean los bancos y los prestamistas hipotecarios. Cada mes, la parte de intereses se calcula sobre el saldo pendiente y la parte de capital es el resto del pago fijo. La tabla es matemáticamente exacta para las hipotecas de tasa fija. Tenga en cuenta que los pagos reales pueden variar ligeramente por los ajustes de la cuenta de depósito en garantía (escrow) para impuestos y seguros.
¿Puedo usarla para hipotecas de tasa ajustable (ARM)?
Esta calculadora está diseñada para hipotecas de tasa fija. En las hipotecas de tasa ajustable, puede usarla para calcular el pago durante el período inicial de tasa fija y luego volver a calcularlo con la nueva tasa cuando se produzca el ajuste.
Consejos y buenas prácticas
- Apunte a un pago inicial del 20%: aportar al menos el 20% de pago inicial elimina por completo el PMI, lo que puede ahorrarle cientos de dólares al mes según el monto de su préstamo.
- Compare plazos de 15 y 30 años: una hipoteca a 15 años tiene cuotas mensuales más altas, pero ahorra decenas de miles de dólares en intereses totales en comparación con un plazo de 30 años.
- Considere todos los costos: su costo mensual real de vivienda incluye capital, intereses, impuestos a la propiedad, seguro, PMI y, posiblemente, cuotas de la asociación de propietarios (HOA), no solo el pago de la hipoteca.
- Revise la tabla de amortización: en los primeros años de una hipoteca, la mayor parte de su pago se destina a intereses. Use la tabla para ver cuándo el saldo empieza a inclinarse hacia el pago del capital.
- Aplique la regla 28/36: como pauta general, el pago mensual de su hipoteca no debería superar el 28% de sus ingresos mensuales brutos, y el total de pagos de deudas no debería superar el 36%.
- Considere hacer pagos adicionales: incluso pequeños pagos adicionales de capital pueden reducir de forma notable el total de intereses y acortar el plazo de su préstamo. Consulte la tabla de amortización para cuantificar el ahorro.