حاسبة القرض العقاري
حساب دفعات القرض العقاري الشهرية والفائدة وجدول استهلاك القرض
المدخلات والخيارات
يعمل داخل متصفحك. تبقى مدخلاتك على هذا الجهاز.
النتائج
أدخل القيم لعرض النتيجة.
حول حاسبة القرض العقاري
تساعدك حاسبة القرض العقاري المجانية لدينا على تقدير القسط الشهري للقرض العقاري، شاملًا أصل المبلغ والفائدة وضرائب العقار وتأمين مالك المنزل والتأمين الخاص على القرض العقاري (PMI). وسواء كنت تشتري منزلك الأول أو تفكر في إعادة التمويل، تمنحك هذه الأداة صورة كاملة عن تكاليف السكن الشهرية.
تستخدم الحاسبة صيغة الإطفاء القياسية: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P أصل القرض، وr سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي مقسومًا على 12 ثم على 100)، وn إجمالي عدد الدفعات الشهرية. تنتج هذه الصيغة دفعة شهرية ثابتة من أصل المبلغ والفائدة تسدد القرض بالكامل خلال المدة المحددة.
إلى جانب حساب الدفعة الأساسية، تأخذ هذه الأداة في الحسبان ضريبة العقار وتأمين مالك المنزل وPMI لتظهر لك التكلفة الشهرية الإجمالية الحقيقية للسكن. يُضاف PMI تلقائيًا عندما تتجاوز نسبة القرض إلى قيمة العقار 80%، ويُزال تلقائيًا في جدول الإطفاء متى بلغ الرصيد 80% من سعر المنزل. تُجرى جميع الحسابات بالكامل داخل متصفحك، ولا تُرسل أي بيانات إلى أي خادم.
الميزات الرئيسية
- حساب فوري: تتحدث النتائج لحظيًا أثناء الكتابة، دون الحاجة إلى الضغط على زر الحساب
- تفصيل كامل للدفعة: اعرض أصل المبلغ والفائدة وضريبة العقار وتأمين المنزل وPMI كبنود منفصلة مع مخطط شريطي مرئي
- دفعة أولى مرنة: أدخل الدفعة الأولى كمبلغ بالدولار أو كنسبة من سعر المنزل، وبدّل بين الطريقتين بسلاسة
- معالجة تلقائية لـ PMI: يُطبَّق PMI تلقائيًا عندما تقل الدفعة الأولى عن 20%، ويُزال من جدول الإطفاء متى بلغت نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80%
- جدول إطفاء كامل: اطلع على جدول تفصيلي شهرًا بشهر يبين الدفعة وأصل المبلغ والفائدة وPMI والرصيد المتبقي لكل دفعة
- ملخص القرض: اطلع بنظرة واحدة على إجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية للقرض وعدد الدفعات وتاريخ السداد المقدر
- اختيار سريع للمدة: اختر من مدد القروض الشائعة (10 أو 15 أو 20 أو 30 سنة) بنقرة واحدة، أو أدخل أي مدة مخصصة
- عرض منسق للعملة: تُنسَّق جميع المبالغ بالدولار بصيغة العملة الصحيحة لتسهيل القراءة
- دعم الوضع الداكن: دعم كامل للوضع الداكن لمشاهدة مريحة في أي إضاءة
- الخصوصية أولًا: تتم جميع الحسابات محليًا في متصفحك، ولا تُرسل أي بيانات إلى أي خادم
كيفية استخدام حاسبة القرض العقاري
- أدخل سعر المنزل: اكتب سعر شراء المنزل الذي تفكر فيه.
- حدد الدفعة الأولى: أدخل مبلغ الدفعة الأولى بالدولار أو انتقل إلى وضع النسبة المئوية. ستعرض الحاسبة النسبة أو المبلغ المكافئ أسفل خانة الإدخال.
- اختر مدة القرض: انقر أحد أزرار المدد الجاهزة (10 أو 15 أو 20 أو 30 سنة) أو اكتب مدة مخصصة بالسنوات.
- أدخل سعر الفائدة: أدخل سعر الفائدة السنوي كنسبة مئوية (مثلًا 6.5 للدلالة على 6.5%).
- أضف ضريبة العقار والتأمين: أدخل تقديرك لضريبة العقار السنوية وتكاليف تأمين مالك المنزل.
- حدد معدل PMI: إذا كانت دفعتك الأولى أقل من 20%، فأدخل معدل PMI السنوي (يتراوح عادةً بين 0.3% و1.5% من مبلغ القرض).
- راجع النتائج: تظهر دفعتك الشهرية الإجمالية وتفصيلها الكامل فورًا في اللوحة اليمنى.
- اعرض جدول الإطفاء: انقر “Show Amortization Schedule” لعرض جدول الدفعات الكامل شهرًا بشهر.
حالات الاستخدام
- شراء المنزل الأول: قدّر دفعتك الشهرية وحدد قيمة المنزل الذي تستطيع تحمله وفق ميزانيتك قبل بدء البحث عن منزل.
- مقارنة مدد القرض: أجرِ الحسابات لقروض مدتها 15 سنة مقابل 30 سنة لترى المفاضلة بين حجم الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض.
- تخطيط الدفعة الأولى: اطلع على أثر اختلاف مبلغ الدفعة الأولى في دفعتك الشهرية، وعلى إمكانية تجنب PMI بدفع 20% أو أكثر.
- تحليل إعادة التمويل: قارن دفعة قرضك العقاري الحالية بسعر ومدة جديدين لتحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مجدية ماليًا.
- تحليل العقار الاستثماري: احسب تكلفة القرض لعقار مؤجَّر وقارنها بدخل الإيجار المتوقع لتقييم التدفق النقدي.
- تخطيط الميزانية: أضف ضرائب العقار والتأمين وPMI لتفهم التكلفة الشهرية الحقيقية لملكية المنزل بما يتجاوز أصل المبلغ والفائدة.
- المقارنة بين العروض: قارن أثر اختلاف أسعار الفائدة لدى المقرضين المختلفين في دفعتك الشهرية وإجمالي الفائدة لتجد أفضل صفقة.
- تخطيط إلغاء PMI: استخدم جدول الإطفاء لمعرفة الموعد الدقيق الذي تبلغ فيه نسبة LTV لديك 80% حتى تطلب إلغاء PMI.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب الدفعة الشهرية للقرض العقاري؟
تستخدم دفعة أصل المبلغ والفائدة الشهرية صيغة الإطفاء القياسية: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. هنا P هو مبلغ القرض (سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى)، وr سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي / 12 / 100)، وn إجمالي عدد الدفعات الشهرية (عدد السنوات × 12). ثم تُضاف ضريبة العقار والتأمين وPMI فوق ذلك للحصول على الدفعة الشهرية الإجمالية.
ما PMI ومتى يكون مطلوبًا؟
يطلب المقرضون التأمين الخاص على القرض العقاري (PMI) عندما تقل دفعتك الأولى عن 20% من سعر المنزل، أي عندما تتجاوز نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80%. ويحمي PMI المقرض في حال التعثر عن السداد. وعندما يبلغ رصيد قرضك المتبقي 80% من القيمة الأصلية للمنزل، يمكن عادةً إلغاء PMI. وتتعامل هذه الحاسبة مع PMI تلقائيًا في جدول الإطفاء.
هل هذه الحاسبة مجانية؟
نعم، حاسبة القرض العقاري هذه مجانية تمامًا، دون تسجيل أو حدود للاستخدام أو رسوم خفية. استخدمها قدر ما تحتاج لأي سيناريو قرض عقاري.
هل بياناتي المالية آمنة؟
بالتأكيد. تعمل جميع الحسابات بالكامل داخل متصفح الويب باستخدام JavaScript. لا تُرسل أي معلومات مالية أو أسعار منازل أو تفاصيل قروض إلى أي خادم، ولا تُخزَّن في أي مكان خارج جهازك.
هل يشمل الحساب الضرائب والتأمين؟
نعم. على عكس حاسبات القروض العقارية الأساسية التي تعرض أصل المبلغ والفائدة فقط، تضيف هذه الأداة ضريبة العقار وتأمين مالك المنزل وPMI إلى الدفعة الشهرية الإجمالية. يمكنك إدخال تقديرك لضريبة العقار والتأمين السنويين، وتقسمهما الحاسبة على 12 لإضافتهما إلى الإجمالي الشهري.
ما مدى دقة جدول الإطفاء؟
يستخدم جدول الإطفاء الصيغة القياسية نفسها التي تعتمدها البنوك وجهات الإقراض العقاري. ففي كل شهر تُحسب حصة الفائدة على الرصيد المتبقي، وتكون حصة أصل المبلغ هي الباقي من الدفعة الثابتة. والجدول دقيق رياضيًا للقروض العقارية ذات السعر الثابت. وتجدر الإشارة إلى أن الدفعات الفعلية قد تختلف قليلًا بسبب تعديلات حساب الضمان (escrow) الخاصة بالضرائب والتأمين.
هل يمكنني استخدامها للقروض العقارية ذات السعر المتغير (ARM)؟
صُممت هذه الحاسبة للقروض العقارية ذات السعر الثابت. أما القروض ذات السعر المتغير، فيمكنك استخدامها لحساب الدفعة خلال فترة السعر الثابت الأولية، ثم إعادة الحساب بالسعر الجديد عند حدوث التعديل.
نصائح وأفضل الممارسات
- استهدف دفعة أولى بنسبة 20%: دفع 20% على الأقل يلغي PMI تمامًا، وقد يوفر عليك مئات الدولارات شهريًا بحسب حجم القرض.
- قارن مدة 15 سنة بمدة 30 سنة: القرض العقاري لمدة 15 سنة له دفعات شهرية أعلى لكنه يوفر عشرات الآلاف من الدولارات في إجمالي الفائدة مقارنة بمدة 30 سنة.
- احسب جميع التكاليف: تشمل تكلفة السكن الشهرية الحقيقية أصل المبلغ والفائدة وضرائب العقار والتأمين وPMI، وربما رسوم جمعية الملاك (HOA)، لا دفعة القرض وحدها.
- تحقق من جدول الإطفاء: في السنوات الأولى من القرض يذهب معظم دفعتك إلى الفائدة. استخدم الجدول لمعرفة متى يتحول الرصيد نحو سداد أصل المبلغ.
- استخدم قاعدة 28/36: كإرشاد عام، يجب ألا تتجاوز دفعة القرض العقاري الشهرية 28% من دخلك الشهري الإجمالي، وألا يتجاوز إجمالي سداد الديون 36%.
- فكّر في سداد دفعات إضافية: حتى الدفعات الإضافية الصغيرة من أصل المبلغ قد تخفض إجمالي الفائدة بشكل كبير وتقصّر مدة القرض. راجع جدول الإطفاء لتقدير حجم التوفير.